經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者 劉勇
近日，濟(jì)南住房公積金中心結(jié)合實(shí)際情況，出臺(tái)了《濟(jì)南市個(gè)人住房公積金貸款管理細(xì)則》（下稱《細(xì)則》），對(duì)濟(jì)南公積金貸款條件、貸款材料、貸款額度等進(jìn)行了說(shuō)明。
《細(xì)則》明確申請(qǐng)住房公積金貸款的借款人應(yīng)同時(shí)具備下列條件：
（一）具有完全民事行為能力的自然人，有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入和貸款償還能力，個(gè)人信用狀況良好；
（二）借款人及所在單位已建立住房公積金制度，至貸款時(shí)已連續(xù)足額繳存住房公積金不低于規(guī)定的時(shí)間，未發(fā)生或者已全部還清住房公積金貸款；
（三）具有合法的購(gòu)房合同或協(xié)議，借款人應(yīng)是購(gòu)房合同約定的產(chǎn)權(quán)人；
（四）已交付的所購(gòu)住房首付款不低于規(guī)定的比例；
（五）同意且能夠以所購(gòu)住房或公積金中心認(rèn)可的其他房產(chǎn)作抵押，購(gòu)買新建自住住房貸款的應(yīng)由所購(gòu)房屋售房單位提供階段性貸款擔(dān)保；
（六）符合國(guó)家政策和上級(jí)部門(mén)規(guī)定的其他條件。
申請(qǐng)住房公積金貸款者應(yīng)提供的材料：
購(gòu)買新建自住住房申請(qǐng)住房公積金貸款應(yīng)提供的材料：
1.《濟(jì)南住房公積金貸款申請(qǐng)審批表》；
2.住房公積金貸款談話筆錄；
3.借款人及共同借款人住房公積金繳存明細(xì)（凡在公積金中心本部繳存公積金的職工不需提供，在分中心繳存和異地繳存公積金的職工需提供）；
4.借款人及參貸人居民身份證、戶口簿和共同還款承諾書(shū)、同意抵押承諾書(shū)、擔(dān)保書(shū)；
5.婚姻狀況證明；
6.商品房購(gòu)房合同；
7.借款人已交付不低于規(guī)定比例購(gòu)房款的有效憑據(jù)；
8.家庭房產(chǎn)查詢證明；
9.個(gè)人資信證明；
10.中國(guó)人民銀行征信系統(tǒng)個(gè)人信用報(bào)告;
11.公積金中心要求借款人提供的其他證明材料。
購(gòu)買再交易自住住房（存量房）申請(qǐng)住房公積金貸款應(yīng)提供的材料：
1.借款人除應(yīng)向受委托銀行提供購(gòu)買新建自住住房規(guī)定的材料以外，還應(yīng)提供《濟(jì)南市存量房買賣合同》、賣方身份證、未辦理過(guò)戶的交易房產(chǎn)的房產(chǎn)證；
2.按照《濟(jì)南市存量房網(wǎng)上交易和資金監(jiān)管暫行辦法》進(jìn)行交易的再交易自住住房（存量房）貸款，應(yīng)提供《濟(jì)南市存量房買賣合同》和《濟(jì)南市存量房交易資金托管協(xié)議》原件及存入《濟(jì)南市存量房交易資金托管協(xié)議》約定銀行賬戶的首付款證明。
建造、翻建、大修的普通自住住房申請(qǐng)住房公積金貸款應(yīng)提供的材料：
借款人除應(yīng)提供購(gòu)買新建自住住房規(guī)定的材料（除商品房購(gòu)房合同及首付款憑據(jù)）以外，還應(yīng)提供以下材料：
1.縣級(jí)（含）以上自然資源和規(guī)劃局核發(fā)的《國(guó)有土地使用證》或《不動(dòng)產(chǎn)權(quán)證書(shū)》、《建設(shè)工程規(guī)劃許可證》；
2.專業(yè)工程預(yù)算機(jī)構(gòu)出具的工程預(yù)算報(bào)告原件；
3.借款人已支付不低于規(guī)定比例建房款有效憑據(jù)。
在貸款額度和年限方面，《細(xì)則》明確表示，個(gè)人住房公積金貸款額度按照借款人的申請(qǐng)額和限額標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算確定，在執(zhí)行國(guó)家差別化信貸政策時(shí)按相關(guān)規(guī)定辦理。住房公積金貸款額度的審批，應(yīng)同時(shí)符合下列限額標(biāo)準(zhǔn)：
（一）住房公積金貸款額度不高于住房公積金管理委員會(huì)批準(zhǔn)的最高貸款限額。
（二）住房公積金貸款額度不高于所購(gòu)房產(chǎn)總價(jià)款規(guī)定的比例，即不高于購(gòu)房總價(jià)款×（1-最低首付比例）。所購(gòu)住房為新建商品房的，購(gòu)房總價(jià)款以房屋買賣網(wǎng)簽合同價(jià)款為準(zhǔn)；所購(gòu)住房為再交易自住住房（存量房）的，購(gòu)房總價(jià)款以房屋買賣網(wǎng)簽合同價(jià)款與房屋核查（評(píng)估）價(jià)中的較低者為準(zhǔn)。
（三）住房公積金貸款額度不高于按以下兩個(gè)公式計(jì)算的最高限額。
公式一：住房公積金貸款額度=（借款人住房公積金賬戶余額+共同借款人住房公積金賬戶余額）×15;
公式二：住房公積金貸款額度=借款人可貸額度+共同借款人可貸額度
借款人或共同借款人公積金可貸額度=本人公積金月繳存基數(shù)（最近6個(gè)月正常繳存平均數(shù)）×12個(gè)月×貸款年限×60%×本人連續(xù)繳存時(shí)間系數(shù)
借款人及共同借款人公積金繳存賬戶必須為連續(xù)足額繳存6個(gè)月以上的正常繳存賬戶，繳存時(shí)間系數(shù)如下：
繳存時(shí)間 繳存時(shí)間系數(shù)
半年≤繳存時(shí)間≤1年 0.3
1年＜繳存時(shí)間≤3年 0.4
3年＜繳存時(shí)間≤5年 0.6
5年＜繳存時(shí)間≤7年 0.8
繳存時(shí)間＞7年 1
借款人及共同借款人可按上面兩種公式分別試算，按最高額確定可貸款額度。每一筆貸款的借款人和共同借款人只能選擇同一種計(jì)算公式。
借款人家庭按以上兩種計(jì)算公式計(jì)算的可貸款額度不足10萬(wàn)元的，可貸款額度按10萬(wàn)元確定。
借款人申請(qǐng)的住房公積金貸款不足以支付購(gòu)買住房所需資金時(shí)，可向辦理住房公積金貸款的商業(yè)銀行申請(qǐng)組合貸款。
借款人申請(qǐng)住房公積金貸款時(shí)，本人及共同借款人尚有商業(yè)貸款余額的，應(yīng)將其未還清的商業(yè)貸款余額及本次申請(qǐng)的組合貸款中的商業(yè)貸款額和本次申請(qǐng)的住房公積金貸款額度合并計(jì)算其貸款償債能力。
此外，《細(xì)則》明確規(guī)定，住房公積金貸款期限最長(zhǎng)為30年，最長(zhǎng)不超過(guò)按主借款人法定退休年齡延長(zhǎng)5年計(jì)算。
再交易自住住房（存量房）房齡與貸款期限之和不超過(guò)50年。
組合貸款的商業(yè)貸款期限應(yīng)與公積金貸款期限一致。
個(gè)人住房公積金貸款利率按中國(guó)人民銀行規(guī)定執(zhí)行，并隨中國(guó)人民銀行利率調(diào)整而調(diào)整。在執(zhí)行國(guó)家差別化信貸政策時(shí)，按差別化貸款利率執(zhí)行。
借款期限在一年以內(nèi)(含一年)的,采用到期一次性還本付息法;借款期限一年以上的，采用等額本息還款法或等額本金還款法。
