經濟導報記者 初磊
近日，隨著濟南農商銀行股份有限公司歷城支行(下稱“濟南農商行歷城支行”)為本地一家科技型中小企業發放了首筆200萬元貸款，標志著歷城區知識產權金融協會首個知產金融服務業務——“科保貸”正式落地。“從發出融資需求到貸款發放，花了不到10天的時間，這次金融創新為企業盤活了知識產權。”濟南農商行歷城支行副行長王敏功說。
經濟導報記者采訪獲悉，這次創新，是在歷城區知識產權金融協會“牽頭”之下，打通保險、銀行、企業多方需求，實現的一次保險金融服務創新，由保險公司和銀行雙方分擔風險，為企業進行保駕護航。
200萬元“科保貸”盤活專利證書
“截至目前，濟南農商行歷城支行已為38家企業提供60多筆、1.65億元產權質押融資。”王敏功向經濟導報記者介紹，科技創新是發展新質生產力的關鍵，科技型中小企業的融資需求非常大，但不少企業守著一堆“上墻”的專利證書，不知道怎么“盤活”融資。
“科保貸”，由傳統的“銀行+評估公司”模式，升級打造為“銀行+保險+評估”綜合金融服務體系，依托保險產品的增強作用，解決科技型中小企業授信額度低、銀行審批趨于謹慎的問題，大幅降低了貸款業務風險。并且，企業在還本付息后，還可申請貸款LPR與保費的全額政府補貼資金，在順利完成融資的同時降低了企業成本。
這次參與的保險方為泰山保險山東省分公司，該公司出具保險保函，為融資企業擔保又擔責，進一步促成知識產權質押融資貸款。
之前，這類科技型中小企業融資主要依賴兩條途徑：抵押類或者信用類(稅票、流水等線上產品)，而這兩條途徑，對科技型中小企業而言，要么面臨抵押物少，要么授信額度低等現實難題。
此次發起融資需求的科技型中小企業，主要業務板塊是能量回收系統、資源循環利用、節能管理服務，企業手中握有多項發明和使用新型專利，而通過傳統方式，很難“解渴”。
“科保貸”由保險、銀行機構共同參與，采用市場化運作，以企業自愿參加的融資合作模式，保單額與貸款額相同，一旦遇到后續問題，由保險機構償付70%、銀行30%，實現了由雙方共同分擔和防范化解企業貸款風險。“這次探索，讓我們開辟了一條為科技型中小企業融資的新路子，我們將繼續以客戶需求為中心，探索創新更多服務模式，深耕轄內優質企業。”王敏功表示。
協會“橋梁”精準對接需求
采訪獲悉，濟南農商行歷城支行、泰山保險都是歷城區知識產權金融協會的會員單位。這次創新，亦是歷城區知識產權金融協會自去年10月24日正式掛牌之后，發揮“橋梁”作用、精準對接需求的一次服務落地。
歷城區知識產權金融協會會長，歷城財金控股集團黨委委員、副總經理趙曉松向經濟導報記者介紹，協會目前有189家會員單位，其中科技型中小企業有160多家，通過調研摸底，發現這類企業尤其是在知識產權質押融資上存有難題，掣肘了企業知識產權成果的轉移、轉化。
協會牽頭，通過對會員企業走訪、調研摸底，創新了金融服務新模式。“協會為企業與金融機構搭建溝通的平臺，對以生物醫藥、智能制造等重點發展的科技企業為主，金融助力不僅體現在融資貸款、專利保險等方面，還當好科技企業的管家，提供包括專人協助政策宣導、補貼手續等貼心服務，讓企業專注發展。”趙曉松說。
歷城區知識產權金融協會掛牌之時，濟南農商行歷城支行就分別與泰山財產保險濟南中心支公司、國任財產保險濟南中心支公司及部分知識產權質押融資企業，達成戰略合作意向并簽署合作協議。各方有針對性地開展知識產權質押融資保險試點工作，依托保險產品的增強作用，解決科技型中小企業信用不足的問題，有效降低貸款業務風險，為科技型中小企業提供融資增信支持。
2021年11月25日，經國務院同意，中國人民銀行等八部門印發《山東省濟南市建設科創金融改革試驗區總體方案》，濟南獲批成為全國首個科創金融改革試驗區。
濟南市歷城區不斷加大對知識產權工作的投入，完善知識產權運營服務體系，將知識產權工作充分融入科創金融改革試驗區建設當中，歷城區知識產權金融協會不斷推動知識產權與金融的有機融合。歷城區副區長于文海表示，歷城區積極引入知識產權評估、運維、處置等專業機構，調動金融機構靈活性和創新動力為科技型企業增信、融資，打通知產金融各業務環節，激活知產金融應用場景，豐富知產服務和金融賦能的形式和內容，切實幫助廣大中小微科技企業獲取更充分的融資支持和更實惠的融資成本，助力濟南科技創新和高質量發展。
趙曉松表示，下一步，歷城區知識產權金融協會將納入更多銀行、保險機構及會員企業，精準對接企業尤其是知識產權“變現”需求，運用好資產證券化、專利保險兩種金融工具，真正化解科技型中小企業授信額度不足等融資難題，做好科技金融和普惠金融大文章。
