經濟導報見習記者 李淑楠
青島銀行（002948.SZ）日前發布的年報顯示，2023年，青島銀行實現營業收入124.72億元，同比增長7.11%，實現歸母凈利潤35.49億元，同比增長15.11%，交出了一份優異的成績單。
青島銀行表示，2023年，公司在新三年戰略規劃引領下，開啟高質量發展之路，積極應對銀行業息差下行等經營挑戰，持續優化業務結構，全面開展降本增效，營業收入增長，信用減值成本下降，實現利潤穩健增長。
不過，經濟導報記者注意到，青島銀行資本充足率連續三年下降，且去年一年由于內控合規管理問題多次收到罰單。
營收、凈利齊升
年報數據顯示，青島銀行2023年業績穩中有進，實現營業收入124.72億元，同比增長7.11%；實現歸母凈利潤35.49億元，同比增長15.11%。營業收入中，利息凈收入占比74.42%，比上年提高3.24個百分點；手續費及傭金凈收入占比12.72%，比上年提高0.31個百分點。
“2023年，本公司穩步擴大業務規模，持續優化業務結構，合理壓降負債成本，利息凈收入和手續費及傭金凈收入增加，帶動營業收入增長。”青島銀行表示。
數據顯示，2023年商業銀行凈息差下降4個基點至1.69%，跌破1.7%，創2010年有統計數據以來新低，銀行業普遍面臨息差收窄、收入增長放緩、資產質量承壓等多重壓力。青島銀行2023年凈息差為1.83%，比上年提高0.07個百分點。對此，青島銀行解釋稱，公司在擴大資產負債規模的同時，持續調整結構，嚴控負債成本，凈息差有所提升。
2023年，青島銀行資產質量穩中向好。該行不良貸款余額為35.39億元，較上年同期增加2.92億元；不良貸款比例為1.18%，比上年末下降0.03個百分點，自2017年起，青島銀行已連續六年不良貸款率實現下降；不良貸款撥備覆蓋率為225.96%，比上年末提高6.19個百分點。
按行業劃分的貸款情況中，不良貸款率惟獨房地產行業明顯上升。2023年，青島銀行房地產業貸款金額為226.45億元，不良貸款金額5.21億元，不良貸款率為2.30%，較2022年不良貸款率0.10%有所上升。
此外，青島銀行的基本每股收益為0.57元，加權平均凈資產收益率為10.71%。青島銀行還計劃向全體普通股股東每10股派發現金股息1.60元(含稅)，進一步回報投資者。
資本充足率連續三年下降
安全性指標方面，截至報告期末，青島銀行資本凈額492.48億元，較上年同期增加40.35億元，上年同期為452.12億元；資本充足率為12.79%，同比下降0.77個百分點。
值得注意的是，青島銀行的一級資本充足率及資本充足率連續三年處于下降趨勢。年報數據顯示，2021年至2023年，青島銀行一級資本充足率依次為11.04%、10.69%和10.10%，連續下行；資本充足率依次為15.83%、13.56%和12.79%。對于該行資本充足率連續下降的原因，4月11日下午，經濟導報記者應青島銀行客服中心要求將采訪郵件發送至青島銀行，但由于青島銀行郵箱容量已滿郵件被退回，經濟導報記者再次聯系客服中心，截至發稿時，尚未得到回應。
經濟導報記者注意到，2023年，青島銀行內控合規管理問題頻出，去年以來該行收到罰單的頻次也較多。
2023年1月，青島銀行因貸款資金被挪用、保理業務管理嚴重不盡職、理財產品相互交易調節收益等多項違規，被罰款605萬元；2023年3月，青島銀行的三名員工因為對理財產品相互交易調節收益、違規辦理信用卡業務等，被青島銀保監局警告；2023年6月，青島銀行因“向小微企業收取銀行承兌匯票敞口承諾費；互聯網貸款信息披露不規范、夸大營銷”被罰款52萬元；2023年11月28日，青島銀行東營區支行因存在“貸款‘三查’不到位，嚴重違反審慎經營規則”的違法違規事實被罰款35萬元。
2024年伊始，青島銀行因個人經營性貸款“三查”不嚴導致貸款資金被挪用、信用卡中心違規經營，監管標準化（EAST）數據錯報漏報合計被罰120萬元；青島銀行即墨支行因向資本金不足的企業發放固定資產貸款被罰30萬元。
經濟導報記者了解到，2023年10月，中國銀行業協會發布的2023年度商業銀行穩健發展能力“陀螺”（GYROSCOPE）評價結果顯示，青島銀行在城市商業銀行榜單中排名由2022年第10位下降至第19位。
青島銀行在年報中表示，2024年，將按照“深化戰略、強化特色、優化機制、細化管理”的經營指導思想，聚焦山東省、青島市高質量發展，深化戰略任務執行和戰略目標落地，通過綜合化經營強化在普惠小微、科技制造、綠色發展等領域的特色，優化市場化競爭性機制，提升全行精細化管理水平，圍繞“質效優先、特色鮮明、機制靈活”的戰略目標，秉持“合規、績效、責任、服務、關愛、廉潔”的企業文化，持續深入推進高質量發展。
從二級市場來看，截至4月10日收盤，青島銀行股價為3.32元，下跌0.9%，今年累計漲8.85%，市值161億元。
