經濟導報記者 戚晨
科技金融發展再迎重磅政策利好。近日，七部門聯合印發《關于扎實做好科技金融大文章的工作方案》（下稱《工作方案》），圍繞培育支持科技創新的金融市場生態，提出一系列有針對性的舉措。7月4日，山東省政府新聞辦舉行新聞發布會，介紹山東覆蓋科技型企業全生命周期的科技金融服務體系，為加快科技成果轉化、發展培育新質生產力提供了有力支撐。
由于科技創新復雜多元，處于不同發展階段的科技企業對金融的需求區別較大，因此，提供有針對性的金融服務和支持，是實現高水平科技自立自強的必然選擇。從“看賬本”到“看未來”、從“錦上添花”到“雪中送炭”、從“扶一把”到“伴全程”……山東科技金融政策不斷創新，一場場涉及“筋骨”的變革正在密集地推動，科技金融助力中小企業向“新”而行。
為企業精準畫出“金融畫像”
山東在金融領域特別是在科技金融方面的探索與努力開始顯現成效，科技金融成為山東乃至全國經濟發展的新動力。近日，山東省科技廳官方網站設立山東省科融信綜合服務平臺（下稱“科融信平臺”）專區，旨在為企業提供更為便捷、高效的科技金融服務入口。這一舉措，將進一步發揮科融信平臺在企業與金融機構間的橋梁紐帶作用。
作為工業互聯網的專家型企業，山東昂拓信息科技公司智能化項目資金缺口100萬元，這項被公司副總經理楊永三寄予厚望的科創項目，面臨著發展的關鍵節點。
“公司年產值不到1000萬元，又缺乏足夠的擔保與抵押物，想要融資，但很難獲得授信，公司陷入了兩難。”楊永三說，科技企業的特性與傳統信貸的理念天然不匹配，常常是好企業找不到資金，資金找不到好企業。
“公司在科融信平臺上發布了相關信息，一經發布便引來眾多銀行關注，最終濟南農商銀行成功‘搶單’，100萬元授信在一周內落地。”楊永三告訴經濟導報記者，在科融信平臺，企業用戶只需一鍵點擊即可便捷進入，輕松享受全周期、全鏈條的科技金融服務。
經濟導報記者獲悉，2023年，在山東省科技廳的指導下，科融信平臺應運而生，平臺整合銀行、基金、創投、擔保、保險等機構資源，深入挖掘產業價值、高層次人才、重大專項、科研投入和技術水平等企業科技元素的“金融價值”，讓“科技報表”成為銀行、投資機構等認可的“財務報表”。
據介紹，進入科融信平臺的初創期科技型企業，需經過縣（區）、市、省三級科技部門審核；山東省科技廳聯合14個部門出臺新政，形成了政金企一致認可的“政策規則”；而行業協會、六大省級創新平臺資源參與“把脈”企業，給出“體檢報告”；同時，平臺利用“科技創新、經營效能、成長潛力、綜合風險、社會價值”五維大數據評價模型，為企業精準畫像，讓企業的“本領”變成“本錢”；此外，該平臺整合銀行、基金、風投、融擔等資源組成“金融超市”，經過平臺“體檢”的企業，受到眾多金融機構認可，助力破解科技型中小企業融資難問題。
“陪伴式”服務挖掘“科創富礦”
服務助力海洋經濟，提供科創金融全維度服務，山東也在生動實踐。
作為山東省青島市最大的供水企業，青島水務集團身負重任，其子公司青島百發海水淡化有限公司成立了青島市海水淡化超濾與反滲透及濃鹽水綜合利用技術創新中心、海洋工程技術協同創新中心等科技創新體系。
“三面環水的青島擁有豐富的海洋資源，但青島卻是一座缺水的城市，人均淡水資源占有量247立方米，僅為全國平均水平的九分之一，海水淡化便是破題的思路之一。”青島百發海水淡化有限公司相關負責人告訴經濟導報記者，企業坐擁4項發明專利、19項實用新型專利和9項軟件著作權授權，既是國內規模最大的海水淡化廠之一，也是青島市專精特新企業。
在發展節點，同樣需要資金助力。為幫助優質的科技企業解決資金問題，4月18日，由興業銀行主承銷的青島水務集團2024年度第一期綠色中期票據（科創票據/藍色債券）成功發行，發行規模2.6億元，期限3年，募集資金用于支持水務集團海水淡化事業發展，成為全國首單“藍色+科創”創新債券。
“科創企業本身輕資產、高風險，研發資金投入大，技術轉化周期長，還款來源一般較弱，與銀行傳統的信貸模式不匹配。”興業銀行青島分行數字風控中心負責人汪春序告訴經濟導報記者，他們總結了科技企業存在的融資痛點。站在金融機構的角度看，這些科技企業大多屬于初創期高科技企業，傳統金融機構的參與積極性不高，往往難以滿足其需求，但其背后的潛力和能夠帶動的新質生產力獨具優勢。因此要有長線意識，更要建立“陪伴式”服務的全維度服務體系。
汪春序介紹，在這場+科創的成長實驗中，興業銀行幫助青島百發海水淡化有限公司形成了20萬立方米/日的淡水生產能力，將海洋經濟的藍色發展和科技創新的力量緊密結合，為青島乃至全國的海洋經濟發展提供了強有力的金融支撐。截至2024年4月末，興業銀行青島分行共服務各類科創企業近3000戶，貸款余額達114億元，青島地區國家級專精特新“小巨人”企業合作覆蓋率達65%。
支持科技創新打好“組合拳”
資本市場支持科技創新，只是金融支持科技創新的一個縮影。近年來，山東金融支持科技創新的制度持續健全，全方位、多層次的服務體系不斷完善，支持舉措層出不窮、力度明顯提升，各種適應科技型企業特點的金融產品不斷涌現。
山東省科技廳副廳長祝恩元介紹，通過政策引領，山東完善全周期科技金融服務模式。通過加強政策聯動，統籌科技金融工作，2023年9月出臺科技財政金融協同服務企業創新發展的若干措施，把政府部門、銀行、保險、融資擔保、投資、增信平臺等機構的政策聯動起來。2024年5月出臺《山東省省級“撥投結合”科技項目管理實施細則》，更有針對性地推動科技股權投資、科技擔保、科技保險等工作細化落地。此外，堅持政府作為，強化“早小”金融支持。將早期、初創期科技型企業貸款省市風險補償比例提高至90%，配套給予企業最高50萬元貼息；改革省級科技資金支持方式，2023年以來以股權投資方式支持70余個項目14億元，撬動社會資本跟投30多億元。2024年在“撥改投”基礎上探索“撥投結合”“先投后股”等科技項目支持方式，每年支持“早小”比例不低于30%。
科技創新是高投入、高風險的長周期活動，對于目前科創金融有可能帶來的風險問題，山東已推出“魯科擔”科技擔保產品，降低企業保費50%、提高單個企業融資擔保額度到2000萬元；推出“魯科保”科技保險產品，對企業保費首年最高補貼50%。堅持支持“早小”，強化多元保障。構建“山東省科技保險共保體”，發揮省級創新創業共同體產業認定功能，助力早期、初創期投保項目評估、風險識別和過濾。對早期、初創期科技型中小企業擔保業務，省級財政給予擔保機構最高20%的風險補償。
與多元創新生態相對應，科技金融也是一個生態系統，涉及金融體系內部各類機構銜接協作、金融體系與科技體系相互配合。如何產生“1+1>2”的化學反應？相關行業人士認為，要順應科技型企業和產業培育具有較長周期、科技創新融資需求多元等規律，進一步增強金融市場的多層次性，推動資本市場各板塊、大中小銀行差異化發展，形成功能互補。支持大型銀行發揮平臺資源優勢，在依法合規、風險隔離可控前提下，強化與內外部投資、證券、融資擔保、保險等機構合作，為科技型企業提供“天使投資—創業投資—私募股權投資—銀行貸款—資本市場融資”的多元化接力式金融服務。
通過要素融合，打造市場化科技金融良好生態，截至目前，山東通過各類賽事，累計促成融資近110億元，培育高新技術企業近3000家。“支持科技創新系列舉措，精準施策，必將有力提振科技型企業發展信心、加速科技成果的轉化，培育出更多更具戰略性和前瞻性的新興產業。”祝恩元表示，下一步，山東將進一步完善科技金融多部門合作機制，協同推動各項政策措施落實，調動各類金融資本積極性，構建科技金融良好生態，為加快發展培育新質生產力持續提供高質量服務。
