經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者 劉勇
近日，山東省保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)、山東省保險(xiǎn)學(xué)會(huì)正式發(fā)布《2023年山東保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展暨社會(huì)責(zé)任報(bào)告》（下稱(chēng)《報(bào)告》）。
《報(bào)告》從多個(gè)角度較為系統(tǒng)地展示了2023年山東保險(xiǎn)業(yè)市場(chǎng)發(fā)展、履行社會(huì)責(zé)任、推進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)減量管理以及清廉金融文化建設(shè)等實(shí)踐成果。
機(jī)構(gòu)總量居全國(guó)第一
《報(bào)告》顯示，山東省銀行保險(xiǎn)業(yè)保持穩(wěn)健發(fā)展勢(shì)頭，機(jī)構(gòu)和功能布局更為合理，金融資源配置進(jìn)一步優(yōu)化。2023年末，山東省銀行業(yè)總資產(chǎn)16.41萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)10.31%，其中各項(xiàng)貸款10.85萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)11.63%。保險(xiǎn)業(yè)資產(chǎn)總額9182.14億元，同比增長(zhǎng)8.81%，提供風(fēng)險(xiǎn)保障640.72萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)83.13%。
山東保險(xiǎn)市場(chǎng)組織體系健全，機(jī)構(gòu)總量居全國(guó)第一。
山東省內(nèi)（不含青島，下同）分別設(shè)有財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、人身保險(xiǎn)公司法人機(jī)構(gòu)和省、市、縣區(qū)機(jī)構(gòu)，保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)中介機(jī)構(gòu)、兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)以及保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)、保險(xiǎn)學(xué)會(huì)、保險(xiǎn)中介行業(yè)協(xié)會(huì)等行業(yè)組織，市場(chǎng)組織體系健全。
截至2023年末，共有100家（含互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司）保險(xiǎn)公司在山東設(shè)立各級(jí)機(jī)構(gòu)6943家，機(jī)構(gòu)總量較上年增加2家，保持全國(guó)第一。其中，注冊(cè)地在山東的保險(xiǎn)公司法人機(jī)構(gòu)為4家。共有保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)中介法人機(jī)構(gòu)148家，省級(jí)分支機(jī)構(gòu)206家，地市以下保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)中介分支機(jī)構(gòu)1671家，另有保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)372家。
從保費(fèi)收入上看，2023年，山東保險(xiǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入3432.88億元，比上年增長(zhǎng)6.78%，排名廣東、江蘇之后，位于全國(guó)第三位。
其中，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司保費(fèi)收入913.26億元，同比增長(zhǎng)4.77%；人身險(xiǎn)公司保費(fèi)收入2519.62億元，同比增長(zhǎng)7.53%。保險(xiǎn)深度為4.50%，較2022年增加0.07%，居全國(guó)第11位。保險(xiǎn)密度3760.4元/人，比2022年增加244.7元/人，居全國(guó)第7位。
《報(bào)告》顯示，2023年，山東財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)車(chē)險(xiǎn)規(guī)模較2022年增長(zhǎng)5.57%，占財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司保費(fèi)收入的比重由2022年的61.24%增加至61.71%。特殊風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)增速最高，較2022年增長(zhǎng)400.68%，家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)次之，增長(zhǎng)率達(dá)到64.59%，信用保險(xiǎn)排名第三，同比增長(zhǎng)33.41%。
人身保險(xiǎn)公司人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中，普通壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)同比增長(zhǎng)41.27%，年金險(xiǎn)業(yè)務(wù)同比下降21.06%，投連險(xiǎn)業(yè)務(wù)同比增長(zhǎng)5.61%，健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)同比增長(zhǎng)0.22%。高投資屬性的分紅險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)業(yè)務(wù)增長(zhǎng)率分別為-18.89%、1.18%，人身險(xiǎn)行業(yè)回歸保障本源的趨勢(shì)更加明顯。
分城市看，濟(jì)南市位居第一，實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入676.98億元，占全省保費(fèi)收入的19.72%，同比增長(zhǎng)9.27%。其中財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保費(fèi)收入153.29億元，同比增長(zhǎng)0.13%，占濟(jì)南市保費(fèi)收入的22.64%；人身保險(xiǎn)保費(fèi)收入523.69億元，同比增長(zhǎng)12.28%，占比77.36%。濟(jì)南市保險(xiǎn)賠付支出為240.36億元，同比增長(zhǎng)11.62%，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)賠付和人身險(xiǎn)賠付分別為91.33億元和149.03億元，同比增長(zhǎng)11.41%和11.76%，占濟(jì)南市保險(xiǎn)賠付總支出的38.00%和62.00%。
煙臺(tái)市實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入342.01億元，為全省第二，占全省保費(fèi)收入的9.96%，同比增長(zhǎng)11.50%；濰坊市和臨沂市位居第三和第四位，分別實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入329.53億元和329.02億元，占比9.60%和9.58%。
在賠付方面，2023年山東保險(xiǎn)業(yè)累計(jì)賠付支出1496.89億元，同比增長(zhǎng)14.18%。其中，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)行業(yè)賠付支出610.04億元，同比增長(zhǎng)12.88%。在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)賠付支出中，機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)賠付支出占比最大，為393.29億元，健康險(xiǎn)賠付支出位列第二，為94.25億元，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)賠付支出位列第三，為45.87億元。
人身保險(xiǎn)行業(yè)賠付支出886.85億元，同比增長(zhǎng)15.1%。其中，退保金支出占比最大，為340.49億元，滿(mǎn)期給付位列第二，為185.65億元，年金給付位列第三，為141.75億元。
服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展
《報(bào)告》顯示，2023年山東保險(xiǎn)業(yè)聚焦服務(wù)國(guó)家和區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略，深度參與黃河流域生態(tài)保護(hù)和高質(zhì)量發(fā)展，持續(xù)支持中小微企業(yè)發(fā)展，充分發(fā)揮商業(yè)保險(xiǎn)保障服務(wù)社會(huì)管理的功能，助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。
其中，太平財(cái)險(xiǎn)山東分公司服務(wù)我省專(zhuān)精特新中小企業(yè)164個(gè)，提供投標(biāo)保證險(xiǎn)、環(huán)境污染責(zé)任險(xiǎn)、企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)等專(zhuān)業(yè)保險(xiǎn)支持，風(fēng)險(xiǎn)保障35.8億元。持續(xù)支持煙臺(tái)海水養(yǎng)殖產(chǎn)業(yè)發(fā)展，開(kāi)展波高指數(shù)、風(fēng)力指數(shù)、綜合指數(shù)等多種類(lèi)型的海水養(yǎng)殖氣象指數(shù)保險(xiǎn)，為當(dāng)?shù)卮笮宛B(yǎng)殖企業(yè)提供風(fēng)險(xiǎn)保障1.8億元，進(jìn)一步強(qiáng)化了海水養(yǎng)殖產(chǎn)業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系。
新華人壽山東分公司持續(xù)服務(wù)產(chǎn)業(yè)集群及中小型實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，特別推出支持綠色產(chǎn)業(yè)的“綠色產(chǎn)業(yè)團(tuán)體保險(xiǎn)”、支持小微企業(yè)的“新百變保”套餐，2023年承保“中小微企業(yè)”4727家，提供風(fēng)險(xiǎn)保障204.6億元。
2023年，山東保險(xiǎn)業(yè)積極發(fā)揮商業(yè)保險(xiǎn)養(yǎng)老“第三支柱”的作用，助力多層次養(yǎng)老體系不斷完善，推動(dòng)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新，為個(gè)人和家庭提供個(gè)性化、差異化養(yǎng)老保障，使人民群眾獲得切實(shí)幸福感。
國(guó)壽養(yǎng)老山東分公司高度重視商業(yè)養(yǎng)老金試點(diǎn)工作，先后與廣發(fā)銀行、招商銀行展開(kāi)試點(diǎn)合作，2023年累計(jì)凈增商業(yè)養(yǎng)老金規(guī)模4.12億元，服務(wù)客戶(hù)2萬(wàn)余戶(hù)。
大家人壽山東分公司重點(diǎn)布局城心醫(yī)養(yǎng)，該公司的“家·濟(jì)南舜耕城心養(yǎng)老社區(qū)”于2023年8月底正式開(kāi)始動(dòng)工建設(shè)，整體項(xiàng)目將于2024年三季度建設(shè)完成并交付使用。
《報(bào)告》顯示，2023年山東保險(xiǎn)業(yè)積極使用大數(shù)據(jù)、互聯(lián)網(wǎng)、人工智能等手段，強(qiáng)化源頭防范風(fēng)險(xiǎn)隱患、不斷提升風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力、助力客戶(hù)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)減量管理，促進(jìn)防災(zāi)減損。
平安產(chǎn)險(xiǎn)山東分公司建立鷹眼風(fēng)險(xiǎn)管理平臺(tái)，通過(guò)監(jiān)測(cè)天氣變化，提供大災(zāi)前置防損知識(shí)，指引企業(yè)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)前置管控，2023年累計(jì)推送防災(zāi)指引手冊(cè)34.9萬(wàn)次，發(fā)送短信14.8萬(wàn)次，有效降低自然災(zāi)害對(duì)企業(yè)造成的損失。
安華農(nóng)險(xiǎn)山東分公司先后在菏澤、臨沂、濟(jì)寧、濱州、濰坊、泰安等9市25縣區(qū)累計(jì)投入養(yǎng)殖險(xiǎn)防預(yù)費(fèi)2079.96萬(wàn)元，用于增設(shè)先進(jìn)自動(dòng)化設(shè)備改善飼養(yǎng)條件和環(huán)境，購(gòu)買(mǎi)和使用消毒器械、消毒藥品、無(wú)害化處理設(shè)備等。投入種植險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)減量資金466萬(wàn)元，用于購(gòu)買(mǎi)農(nóng)作物病害防治藥品、災(zāi)前氣象預(yù)警服務(wù)。開(kāi)展河道淤泥清理、農(nóng)田水渠修繕及農(nóng)田道路修復(fù)等，有效增強(qiáng)保險(xiǎn)標(biāo)的抵抗風(fēng)險(xiǎn)的能力，降低農(nóng)戶(hù)的經(jīng)濟(jì)損失。
