自支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機制建立以來，中信銀行踐行金融工作的政治性、人民性，通過“五專五強化”工作模式，系統(tǒng)化推動工作機制落地、落實、落細，服務(wù)更多的小微企業(yè)發(fā)展壯大，助力實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展。截至10月末，中信銀行小微企業(yè)貸款余額達1.75萬億元，較年初增長超840億元。其中，普惠型小微企業(yè)貸款余額超6300億元，客戶數(shù)達31萬戶，近年來，中信銀行普惠貸款持續(xù)穩(wěn)步增長，余額和客戶數(shù)分別較2018年底增長了4倍和3倍。
系統(tǒng)布局，“五專五強化”構(gòu)建全行服務(wù)矩陣
中信銀行以“五專五強化” 為核心框架，構(gòu)建起總分支三級聯(lián)動、前中后臺協(xié)同的服務(wù)體系。“五專”機制由總行統(tǒng)領(lǐng)，通過“成立工作專班、制定專項方案、優(yōu)化專屬產(chǎn)品、開展專題活動、配套專門政策”，實現(xiàn)頂層設(shè)計與資源整合。 “五強化”在分行層面落地執(zhí)行，通過“強化統(tǒng)籌推動、溝通對接、主動推送、落地執(zhí)行、持續(xù)服務(wù)”，確保政策不懸空、服務(wù)不走樣。如安徽省建立“包保機制”，合肥分行積極參與，配合專班走訪調(diào)研企業(yè)、推動機制落實。
為打通金融服務(wù)“最后一公里”，中信銀行創(chuàng)新建立街道層級的“網(wǎng)格化管理”機制，安排專職人員對接街道、園區(qū)，確保“對接無死角”。這一創(chuàng)新舉措讓金融服務(wù)真正延伸到了街巷、園區(qū)的“神經(jīng)末梢”。如北京分行指派“金融特派員”深度參與海淀區(qū)上地街道的小微企業(yè)服務(wù)對接工作。
產(chǎn)品創(chuàng)新，數(shù)字化工具精準滴灌小微需求
針對小微企業(yè)“短、小、頻、急”的融資特點，中信銀行持續(xù)打造“中信易貸”數(shù)字化產(chǎn)品體系，涵蓋多重場景的標準化產(chǎn)品，并持續(xù)迭代線上化審批流程。同時，在配套政策方面，中信銀行持續(xù)夯實普惠小微授信授權(quán)審批體系，加強審批綠色通道支持，擴大盡職免責(zé)適用范圍及場景，推廣無還本續(xù)貸服務(wù)，確保企業(yè)“應(yīng)續(xù)盡續(xù)”。
在北京，某建筑公司隨著業(yè)務(wù)拓展，在工程投入與工資發(fā)放上急需大筆資金，流動資金壓力劇增。中信銀行北京分行迅速組建專業(yè)服務(wù)團隊，果斷向企業(yè)推薦 “訂單e貸”線上融資產(chǎn)品，借助大數(shù)據(jù)模型審批，在極短時間內(nèi)為該企業(yè)審批并投放500萬元純線上、純信用流動資金貸款。
聚焦外貿(mào)，專項機制護航企業(yè)跨境出海
今年以來，中信銀行在專班機制下設(shè)立小微外貿(mào)專項工作組，專項推動外貿(mào)小微企業(yè)金融服務(wù)工作，積極組織分行對接政府專班獲取外貿(mào)企業(yè)“推薦清單”，加大金融對接支持。同時，依托工作機制，中信銀行創(chuàng)新推出“跨境閃貸”產(chǎn)品，依托線上授信模型，基于企業(yè)財務(wù)狀況、經(jīng)營能力和信用記錄等要素進行自動授信審批，精準匹配小微外貿(mào)企業(yè)融資需求。
各分行結(jié)合區(qū)域特色，積極構(gòu)建多層次、場景化的政銀企合作生態(tài)，如蘇州分行針對盛澤某紡織外貿(mào)企業(yè)輕資產(chǎn)、缺抵押的痛點，運用“跨境閃貸”實現(xiàn)24小時內(nèi)完成審批放款，及時緩解企業(yè)接單后的資金周轉(zhuǎn)壓力；廣州分行攜手京東集團及澄海玩具協(xié)會舉辦“出口轉(zhuǎn)內(nèi)銷”資源對接會，搭建內(nèi)銷綠色通道，助力外貿(mào)企業(yè)拓展市場空間。
生態(tài)賦能，“不止于信貸”的綜合金融服務(wù)
中信銀行為小微企業(yè)提供“不止于信貸”的綜合服務(wù)，在工作機制落地過程中，推出“小天元”企業(yè)財資數(shù)智化管理平臺。同時，為進一步發(fā)揮中信集團“金融全牌照、實業(yè)廣覆蓋”的優(yōu)勢，踐行“一個中信，一個客戶”服務(wù)理念，中信銀行以工作機制為契機，聯(lián)動證券、信托、保險、基金等兄弟公司，為企業(yè)打造“股債貸保”一體化綜合金融和產(chǎn)融對接服務(wù)生態(tài)，助力企業(yè)全面發(fā)展。特別是在股權(quán)投資領(lǐng)域，中信銀行聯(lián)合中信旗下20家機構(gòu)成立“中信股權(quán)投資聯(lián)盟”，打造中信系“耐心資本”，管理資產(chǎn)超過3200億元，已直接投資孵化科技創(chuàng)新企業(yè)超1100家，大部分得益于協(xié)調(diào)機制對接或深化服務(wù)。
從頂層設(shè)計到街道網(wǎng)格，從信貸融資到生態(tài)共建，中信銀行通過“五專五強化”模式，將小微金融服務(wù)做實、做深、做活。未來，中信銀行將繼續(xù)堅持金融工作的政治性、人民性，持續(xù)深化小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)機制，為實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展貢獻更多“中信智慧”與“中信力量”。
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