12月17日，上海市通信管理局通過官方微信號“上海通信圈”發布通報，對38款未按要求完成整改的 APP（SDK）采取下架處理，中銀證券（601696）APP赫然在列。這是中銀證券2025年內第五次受到監管處罰，與前四次證監會針對傳統業務違規的處罰不同，此次處罰由通信管理部門發起，聚焦金融科技與數據合規領域，再度將券商APP個人信息保護問題推向公眾視野。 
下架背后原因是三重數據合規問題未整改到位
回溯監管流程，早在2025年11月，上海市通信管理局已向社會公示一批存在侵害用戶權益行為的 APP（SDK），中銀證券APP因“未明示個人信息處理規則”“賬號注銷難”“違規收集個人信息”三項問題上榜。按照要求，相關企業需在規定期限內完成整改并提交材料，但經上海市通信管理局核查復檢，中銀證券APP未能落實整改要求，最終觸發下架處置。
從具體問題來看，三項違規均直擊用戶信息保護核心領域。“未明示個人信息處理規則”意味著用戶在使用APP過程中，無法清晰知曉個人信息被收集、存儲、使用的范圍與方式，剝奪了用戶的知情權；“賬號注銷難”則違反用戶自主管理賬戶的基本權利，部分用戶可能因無法順利注銷賬號，面臨個人信息長期留存的安全隱患；“違規收集個人信息”更是直接觸碰數據合規紅線，可能存在超出業務必要范圍收集用戶身份證信息、手機號、設備識別碼等敏感數據的行為。
值得注意的是，中銀證券全資子公司中銀國際期貨的APP“中銀期貨通”此前也因“賬號注銷難”問題被11月通報，但在復檢中整改合格，未進入此次下架名單，側面說明中銀證券在不同業務線的合規整改推進存在差異，整體數據合規管理能力有待提升。
針對APP下架事件，中銀證券回應
公司表示，始終高度重視用戶信息保護工作，致力于為客戶提供安全、可靠的互聯網應用體驗。在接到上海市通信管理局11月通報后，已第一時間開展整改，并按要求提交整改報告及自評估材料。
對于當前 APP 在部分應用商城下架的情況，中銀證券稱正積極與監管部門、應用商城運營方溝通，了解具體未通過復檢的細節，力爭盡快解決問題并恢復上架。同時，為保障現有客戶正常使用，公司已通過官網提供瀏覽器網址及云平臺下載渠道，供客戶獲取新一代APP，確保業務運營不受重大影響。此外，中銀證券強調“充分尊重并虛心接受監管意見”，將采取有效措施保障整改到位，進一步完善數據合規管理體系。
信息收集相關問題早有投訴
梳理公開信息發現，中銀證券APP在信息收集方面的問題并非首次引發關注。在黑貓投訴等平臺，多名用戶曾反饋相關問題。部分用戶表示，在注冊中銀證券APP時，被要求授權獲取手機通訊錄、地理位置等與證券交易無關的權限，若拒絕授權則無法正常使用APP核心功能；另有用戶提到，在未明確告知的情況下，被私自開通中銀證券賬號，懷疑個人使用數據被過度收集并使用；還有用戶反映，在申請某些業務時，需提交多項冗余材料，且客服響應緩慢，注銷流程耗時超過15個工作日，遠超行業常規處理周期。
這些用戶投訴與上海市通信管理局通報的“違規收集個人信息”“賬號注銷難”問題高度吻合，表明中銀證券在用戶信息保護的實際執行層面，存在規則不透明、流程繁瑣、權限索取過度等問題，且未能及時響應用戶訴求，導致問題長期存在并最終觸發監管處罰。
多次違規，年內被5次處罰
據公開信息統計，這已是該公司年內第五次受到監管部門問責，且違規領域呈現從傳統業務向金融科技延伸的趨勢：
5月中銀證券贛州營業部經紀人因超范圍推介非公司提供的金融產品信息，收到江西證監局警示函；同期，烏魯木齊東風路營業部財務主管因違規買賣股票，被新疆證監局罰款 5萬元；7月呼和浩特新華東街證券營業部因未落實人員資質管理要求，未確保基金銷售人員具備從業資格，被內蒙古證監局出具警示函；10月重慶分公司因從業人員使用他人證券賬戶買賣股票、違規操作客戶賬戶等行為，被重慶證監局采取警示函措施；12月APP因數據合規問題被上海市通信管理局下架，成為年內首次因金融科技領域違規受罰。
（大眾新聞·經濟導報記者 石憲亮 實習生 孫珂）
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