近日，臨沂創新發放一筆400萬元的“臨碳貸”，探索出一條“碳數據精準畫像、差異化定價機制、政策工具疊加撬動”的綠色金融創新路徑，破解中小微企業綠色融資難題，為企業低碳轉型提供了可復制的“臨沂樣本”。
山東是能耗大省、碳排放大省，如何通過金融手段激勵企業節能降碳是長期以來存在的難題。經濟導報記者從省發展改革委獲悉，臨沂作為中小城市綠色金融發展的“探路者”，自2024年以來，在省發展改革委的指導下，以沂河新區獲批金融支持綠色低碳轉型綜合試點為契機，制定出臺《金融支持沂河新區綠色低碳轉型綜合試點工作方案》，為綠色金融發展注入強勁動力。
“臨碳貸”模式的核心在于企業碳賬戶體系的搭建，依托人工智能技術，通過盟浪科技開發的碳核算模型，快速解析企業碳排放量，并對比行業基準值生成碳評級結果。銀行依據評級結果對綠色低碳表現優異的企業，在貸款額度、利率等方面給予差異化支持，同時引入政策性擔保公司提供擔保，讓“降碳”變為“降息”，讓“看不見的排放”變成“真金白銀”。
該模式創新在三個方面：將企業碳排放評級結果與貸款利率掛鉤，實現差異化定價；提供碳減排政策工具支持，對貸款本金給予100%的再貸款支持，再貸款利率1.5%，讓銀行和企業都切實感受到降碳帶來的實在價值；協調引入政策性擔保公司提供擔保，既豐富了綠色金融產品體系，又增強了風險防范能力，打消了銀行“不敢貸”的顧慮。截至目前，已有15家銀行參與試點，一季度綠色信貸規模同比增長超30%，成效顯著。
山東積極構建“綠色信用”體系，承擔國家煤電行業轉型金融試點，編制省級石化、有色領域的轉型金融支持標準，濱州等市還出臺了電解鋁行業轉型金融標準，形成了轉型金融標準體系。對于能耗和煤耗占全省工業企業的90%的5000多家高耗能企業，在全國率先建立碳金融數字服務平臺，在線采集高碳企業用電量、用水量等多維數據，提供碳信用報告、碳排放分析體系、碳金融服務、信用監管、風險預警等功能，為企業碳核算和環境信息披露提供支撐，實現可持續掛鉤貸款的批量化發放，已開發低碳貸等17種特色金融產品，發放化工、電解鋁行業多筆轉型金融貸款。對于數量眾多的中小企業，以“AI+數據”進行綠色信用評估，運用“碳評級”量化評估模型，自動采集企業能耗數據并結合行業數據評估企業碳績效，智能形成企業碳評級結果。
下一步，省發展改革委會同臨沂市將進一步擴大“臨碳貸”推廣范圍，為更多企業綠色轉型提供可復制的金融支持方案，推動生態價值向經濟動能的持續轉化，實現“綠水青山”與“金山銀山”的雙贏發展。
（大眾新聞·經濟導報記者 初磊）
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