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車貸“卷到”8年了
來源:21世紀經濟報道   加入時間:2026-2-5 11:03:15  
車貸“卷到”8年了,又一車企推出超長期低息金融方案。

2026年2月4日,東風日產官方微博公布一購車政策:旗下天籟·鴻蒙座艙推出限時金融方案:0首付、8年超長低息貸款,日供低至55元。

東風日產強調,上述月供金額以天籟·鴻蒙座艙舒適版(車價129900元)為例測算:0首付,融資期限96期(8年),客戶利率4.88%。

而在前一日,東風日產已宣布全系車型同步這一超長期金融方案,覆蓋N6、N7、軒逸經典等主力產品,支持96期分期,首付為0元,其中軒逸經典日供低至27元,期限為2月3日至2月28日。

記者從東風日產銷售人員處了解到,上述方案主要由東風旗下的東風日產汽車金融有限公司提供,屬于持牌汽車金融公司。



這一舉措將年初燃起的車企“超長周期車貸”競爭推向“新高潮”。1月以來,特斯拉、小米、理想、小鵬、吉利銀河、嵐圖等車企已率先打破傳統1-5年車貸期限常規,密集推出“7年低息”方案。

各車企“長期低息”方案差異顯著:首付門檻從0%至25%+跨度較大,特斯拉設置高首付低費率檔位;年化利率區間為0.98%-4.69%,特斯拉成本最低;放貸機構方面,僅特斯拉與中信銀行、浦發銀行合作,其余多依賴廠家金融或融資租賃公司。

東風日產加碼超長期低息方案,背后是多重市場壓力與政策環境的疊加影響。

根據《關于延續和優化新能源汽車車輛購置稅減免政策的公告》,對購置日期在2026年1月1日至2027年12月31日期間的新能源汽車減半征收車輛購置稅,其中,每輛新能源乘用車減稅額不超過1.5萬元。車企需通過金融優惠等措施提振銷量。

從市場格局看,2025年,新能源汽車國內銷量達1387.5萬輛,同比增長19.8%,增速遠超行業整體。其中新能源乘用車滲透率高達54%,意味著每賣出兩輛乘用車,至少有一輛是新能源車。但東風日產新能源車型全年累計銷量超5萬臺,市場占比偏低,較多依賴燃油車基本盤,亟需刺激終端需求。

此外,去年2月《關于發展消費金融助力提振消費的通知》提出,針對有長期消費需求的客戶,商業銀行用于個人消費的貸款期限可階段性由不超過5年延長至不超過7年。此前傳統新車貸款期限普遍在1至5年。

但硬幣的另一面是,對消費者而言,拉長還款周期意味著總利息支出增加,消費者需量力而行。

另外,車輛殘值風險不容忽視。據中國汽車流通協會披露:2025年10月,插電混動車型保值率僅為43.7%,純電動車型更是下滑至42%,而同期傳統燃油車的保值率普遍在50%以上。

而在此輪市場競爭中,大多車企金融方案由融資租賃公司提供,而在融資租賃中,在所謂的“分期款”還完之前,車輛所有權人仍為融資租賃公司,一旦買受人逾期發生違約情形,車輛將被收回,前期支付的“分期款”變成了租金,買受人變成了“承租人”,前期支付的租金承租人無權要回(備注:需結合具體合同,看協議中是否規定相應違約條款)。

因此,廣東粵大律師事務所律師張帥提醒消費者購車時,需分清“貸款合同”“買賣合同”“融資租賃合同”,合同性質大不同。核心差異體現在車輛所有權的歸屬、轉移規則等上。

對于消費者而言,選擇超長期車貸需理性決策。汽車金融業內人士告訴記者,應優先評估自身長期還款能力,僅在收入穩定、計劃長期持有車輛時考慮;仔細核算總利息與手續費,明確車輛所有權歸屬及違約條款;提前了解金融機構預審要求,部分方案對個人資質審核較嚴,避免因資質不符被拒。

超長期車貸能否成為車企拉動銷量的有效抓手,消費者如何在低門檻購車與風險規避之間找到平衡,仍有待市場檢驗。(記者 曹媛 )


編輯:曹鳳芹

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