金融與互聯網場景的深度融合，在提升服務效率的同時，也催生出一些不易察覺的風險。部分互聯網平臺利用高頻生活場景嵌套信貸服務，通過技術手段模糊風險提示、誘導消費者負債；少數不法分子利用AI技術、虛假身份實施精準詐騙，嚴重擾亂金融市場秩序，威脅人民群眾財產安全。為切實維護金融消費者合法權益，國家金融監督管理總局山東監管局梳理了金融網絡亂象“五大陷阱”，并發布風險提示，提醒廣大消費者提高警惕，防范權益受損。
陷阱一：支付場景“強捆綁”，稀里糊涂“被貸款”
部分互聯網平臺在出行、購物、生活繳費等日常消費環節，將信貸產品內嵌于支付流程，通過默認勾選、彈窗誘導、優惠疊加等方式，誘導或變相強制消費者開通分期、借貸等功能。個別平臺將貸款入口置于必要操作流程中，風險提示字號小、位置隱蔽，刻意淡化實際年化利率、還款規則及逾期責任，甚至默認優先使用信貸額度支付。消費者往往在不知情或未充分理解的情況下“被動負債”，侵害消費者知情權與自主選擇權。
陷阱二：過度索權“扒隱私”，信息泄露“埋禍根”
部分網絡金融平臺在消費者瀏覽、注冊、登錄等環節，強制要求開放通訊錄、相冊、地理位置等與核心業務無關的權限，用戶若拒絕則無法使用服務。此類平臺可能涉嫌違規收集個人信息，甚至將其用于暴力催收或非法出售牟利。一些消費者因信息泄露遭遇騷擾、恐嚇，甚至被詐騙團伙精準定位實施犯罪，人身與財產安全受到嚴重威脅。
陷阱三：“大師”薦股“割韭菜”，虛假培訓“宰客狠”
不法分子利用短視頻平臺、社交群組等渠道，虛構“炒股大師”“理財導師”等身份，以“經驗分享”“投資秘籍”為名吸引關注，積累粉絲后通過私信、鏈接等方式引流至無資質的投資平臺、虛假交易網站或非法薦股群組。消費者一旦參與“投資”，極易陷入非法集資、詐騙陷阱。
陷阱四：釣魚鏈接“設誘餌”，境外盜刷“錢袋空”
不法分子利用境外信用卡“免密支付”規則，通過釣魚短信、仿冒網站等方式，誘導消費者輸入信用卡號、有效期、CVV碼等敏感信息，進而實施境外盜刷或制作偽卡。部分消費者因點擊不明鏈接或登錄非正規網站，賬戶資金在短時間內被多筆境外交易盜刷，造成直接經濟損失。
陷阱五：“代理維權”藏貓膩，“征信修復”是騙局
部分不法分子通過自媒體散布“全額退保”“債務清零”“征信洗白”等不實信息，謊稱“專業律師維權”，誘導消費者簽署協議、收取高額咨詢費和服務費后失聯。同時，趁機竊取消費者身份證、銀行卡、聯系方式等信息，用于非法買賣或實施二次精準詐騙。此類行為不僅導致消費者財產損失，更可能引發持續性的信息泄露風險。
針對上述金融網絡亂象，國家金融監督管理總局山東監管局鄭重提示廣大金融消費者：
一、支付環節多留心，看清條款再確認
消費者在各類平臺支付時，務必逐項核對頁面勾選項，尤其是默認勾選的小字內容，主動取消非必要信貸、保險等服務。對“0息”“立減”“滿減”等營銷用語保持謹慎態度，點擊查看詳細條款，了解實際年化利率、還款計劃、逾期責任及征信報送規則，確保自主自愿、知情確認后再行支付。
二、個人信息慎授權，拒絕過度“扒隱私”
辦理金融業務請務必選擇持牌金融機構和正規的網絡金融服務渠道。授權個人信息時，要仔細閱讀權限說明，堅決拒絕非必要的通訊錄、相冊等權限獲取功能。已授權權限可通過手機設置及時關閉。如因信息泄露遭遇暴力催收、親友被騷擾，請及時向相關平臺投訴，同時留存通話記錄、短信截圖等證據，依法維護權益。
三、警惕“大師”和“秘籍”，投資理財要正規
對社交平臺出現的“理財大師”“炒股導師”保持高度警惕，主動核實其金融從業資質。切勿輕信“經驗分享”“投資秘籍”等話術，拒絕將資金轉入“個人安全賬戶”“私人賬戶”，不加入非正規渠道推薦的QQ群、微信群。參與投資前，主動通過“金融產品查詢平臺”官方網站(https://www.jrcpcx.cn)等官方渠道核實信息。
四、賬戶動態常關注，發現異常快鎖卡
妥善保管賬戶及個人信息，不隨意點擊不明鏈接，不在非正規網站填寫身份證號、銀行卡號、密碼、驗證碼等敏感信息。對長期未使用賬戶，可適當降低交易限額或關閉部分交易功能，開通交易提醒服務，密切關注賬戶動態。發現境外盜刷或異常交易，立即通過銀行官方渠道凍結賬戶、向公安機關報案。
五、“代理維權”不輕信，正規渠道解糾紛
與金融機構發生糾紛時，請優先通過官方客服熱線、官方網站或當地金融糾紛調解組織等正規渠道解決。警惕“全額退保”“債務清零”“征信修復”等虛假承諾，謹慎支付“維權咨詢費”“服務費”，嚴防個人信息被竊取或遭遇二次詐騙。
防范金融網絡亂象，守護人民群眾財產安全，需要金融監管部門、金融機構和廣大消費者的共同努力。在此，呼吁廣大消費者提高風險意識、理性選擇金融產品，讓我們攜手共建清朗金融網絡、守護安心消費，共筑金融安全防線。 （經濟導報）
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