自支持小微企業融資協調工作機制建立以來，煙臺金融監管分局全面貫徹落實國家穩外貿穩外資各項工作部署，引導金融機構積極對接外貿小微企業經營主體需求，既關注走訪企業的覆蓋率，又注重小微企業的授信率，圍繞小微外貿企業全鏈條、各環節，精準打出金融服務“組合拳”，實現金融活水精準滴灌，助推小微外貿企業揚帆遠航、行穩致遠。
融資賦能注“活水”
“沒想到出口退稅能提前變現。煙臺銀行發放‘出口助力貸’150萬元流動資金，解了我們原材料采購的燃眉之急。”煙臺某服裝有限公司負責人感慨道。
這是煙臺金融監管分局落實支持小微企業融資協調工作機制，深入研究小微外貿企業融資需求特點，解決小微外貿企業融資困境，引導煙臺銀行創新推出具有普適、靈活、高效、便利的“出口助力貸”產品，服務外貿企業的縮影。
上述企業是以服裝加工為核心的出口型小微企業，在原材料采購與生產加工環節需支付大量資金，前期因傳統授信審批門檻等因素，授信難度較大。煙臺金融監管分局在走訪中得知情況后，引導煙臺銀行主動與企業對接，以出口退稅賬戶貸款為突破口，改變傳統的“一單一貸”業務模式，通過整合企業出口訂單、報關單、退稅記錄等多維度數據，建立精準信用評估模型，結合企業經營狀況和資金周轉特點，為其精準匹配線上信貸產品，僅用5個工作日就為企業發放了150萬元貸款，獲得企業高度認可。
“以前一些出口企業因流動資金緊張，很多海外訂單不敢接，我們通過‘出口助力貸’產品，將企業未來可獲出口退稅款實現有效利用，有效解決了傳統融資模式難以覆蓋的資金需求，讓企業敢于承接更多的海外訂單。同時我們也可以為企業代發工資、提供國際結算等綜合業務，實現銀企雙贏的良好金融服務格局。”煙臺銀行棲霞支行行長姜海寧表示。
匯率避險穩發展
2025年以來，全球匯率市場跌宕起伏，外貿企業管控匯率風險難度較高。
煙臺金融監管分局工作專班積極開展“千企萬戶大走訪”活動，在與外貿企業深入交流中，了解到企業尤其是小微外貿企業對于匯率避險需求尤為迫切。該分局及時指導建設銀行煙臺分行等銀行機構進一步提升匯率避險服務質效。建設銀行發揮全球化布局的資源優勢，為企業提供總行、省分行、市分行、支行、海外分行協同一體的專業化服務：總行線上指導、常態交流；省行出謀劃策、高效交易；市分行運籌帷幄，全程跟進；支行審核材料，令行禁止；海外分行聯動協同，夜盤服務。該行通過為外貿企業量身定制匯率避險服務方案，賦能企業靈活運用“即期﹢衍生”“全額﹢差額”“固定﹢擇期”等交易工具，滿足企業的匯率避險需求。
建設銀行煙臺分行國際部負責人韓曉雪介紹，該分行主動采取多項舉措，幫助企業降低避險成本：積極推廣金融市場互聯交易平臺線上渠道，引導企業使用“智能投顧”特色功能，大力推廣小微快易、小微快易2號等創新業務，幫助企業解決匯率避險交易中的額度、保證金等難題。2025年以來，為小微外貿企業辦理避險產品5278萬美元，拓展衍生“首辦戶”31戶。
為外貿企業解難題
近日，一批滿載挖掘機的集裝箱從煙臺黃渤海新區發往國外，這是煙臺某商貿有限公司今年發出的又一筆國外貨物訂單。支撐企業高效履約的背后，正是中國信保煙臺營業部聯手煙臺農商銀行落地的保單融資服務。“風險保障﹢資金支持”組合拳，為這家企業打通了出口“資金快車道”。
上述商貿公司是一家生產與銷售機械設備、電子產品、五金交電等技術型企業。今年三季度，該企業成功承接多筆國外訂單。然而，核心原材料要集中采購，疊加出口業務回款周期較長，應收賬款增加，給該企業帶來了較大的流動資金壓力。同時，國外買方明確要求賬期，而國內對于相關原材料的采購需要支付預付款后才能提貨。這種“上游預付﹢下游賒銷”模式，導致該企業資金流緊張且存在收匯風險。
為更好地支持外貿企業發展，煙臺金融監管分局以支持小微企業融資協調工作機制為抓手，會同市商務局、中國信保煙臺營業部以及煙臺農商銀行開展“政銀企”融資對接，提供“一站式”“綜合式”金融服務方案，為小微企業出海精準賦能、保駕護航。由中國信保煙臺營業部出具出口信用保險保單，提供收匯保障，煙臺農商銀行搭建“政府﹢銀行﹢信保”合作機制，推廣使用“魯貿貸”業務，不需要固定資產抵押，也不用提供復雜的貸款和擔保資料，僅用5天時間就為企業發放貸款500萬元，兩種政策性手段疊加，及時解決了企業“風險保障﹢融資”雙重需求，為企業拓展海外市場、護航企業“出海”注入了強大的金融動能。
“這筆貸款來得太及時了，確保我們按期完成出口訂單。”煙臺黃渤海新區的某食品加工企業相關負責人介紹。據了解，該企業主要生產出口海產品。今年下半年以來，企業訂單大幅增加，但回款期較長，影響現金流。煙臺銀行了解相關情況后，結合支持小微外貿企業融資的一系列政策，主動對接。該行與中國信保煙臺營業部合作，由中國信保為企業提供風險保障和融資增信，及時為企業申請到了信保項下出口押匯1000萬元人民幣的融資額度，解決了企業資金周轉難題。
煙臺金融監管分局相關負責人表示，該分局將繼續引導金融機構服務共建“一帶一路”、高水平“走出去”和高質量“引進來”等，拓展全球化視野、打造精細化品牌、服務個性化客戶、制定標準化流程、推廣智能化平臺、培養專業化人才，為外貿企業發展保駕護航。（經濟導報）
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