北京銀行2025年凈利潤(rùn)縮水兩成，四季度凈虧損近10億元
日前，北京銀行公布的2025年年度報(bào)告顯示，該行2025年實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入680.36億元，較2024年同期的704.20億元減少23.84億元，同比下降3.39%；實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)200.86億元，較2024年同期的263.34億元減少62.48億元，同比下降23.73%；實(shí)現(xiàn)基本每股收益0.78元，較2024年同期的1.09元減少0.31元，同比下降28.44%。
就全國(guó)城商行“三巨頭”來(lái)看，北京銀行是唯一一家營(yíng)利雙降的銀行，另外兩大城商行巨頭江蘇銀行、寧波銀行仍保持穩(wěn)健增長(zhǎng)勢(shì)頭。
此前，北京銀行曾連續(xù)多年穩(wěn)居全國(guó)城商行“一哥”席位，但該行2025年度的營(yíng)利規(guī)模和增速都被江蘇銀行、寧波銀行反超，歸母凈利潤(rùn)較寧波銀行落后92.47億元，較江蘇銀行的差距更是高達(dá)144.15億元。
值得注意的是，北京銀行2025年第四季度出現(xiàn)較大虧損，凈虧損額近10億元。年報(bào)披露，2025年第四季度，北京銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入164.48億元，實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)-9.78億元。
不僅營(yíng)利規(guī)模和增速失守，就經(jīng)營(yíng)效率、盈利能力和資產(chǎn)質(zhì)量的多個(gè)指標(biāo)來(lái)看，北京銀行都已在城商行“三巨頭”中處于墊底水平，昔日的城商行“一哥”全面掉隊(duì)。
經(jīng)營(yíng)效率方面，北京銀行2025年的資產(chǎn)收益率降至0.44%，同比下降0.22個(gè)百分點(diǎn)；加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率降至6.11%，同比下降2.77個(gè)百分點(diǎn)。同期，江蘇銀行、寧波銀行的這兩項(xiàng)指標(biāo)均遠(yuǎn)超北京銀行。
盈利能力方面，北京銀行2025年的凈利差降至1.26%，同比下降0.21個(gè)百分點(diǎn)；凈息差降至1.27%，同比下降0.20個(gè)百分點(diǎn)。同期，江蘇銀行、寧波銀行的這兩項(xiàng)指標(biāo)均領(lǐng)先于北京銀行。
資產(chǎn)質(zhì)量方面，截至2025年末，北京銀行的不良貸款余額為309.67億元，同比增加19.80億元；不良貸款率為1.29%，同比下降0.02個(gè)百分點(diǎn)。同期，江蘇銀行的不良貸款余額為206.37億元，不良貸款率為0.84%；寧波銀行的不良貸款余額為131.47億元，不良貸款率為0.76%。這兩家城商行巨頭的整體資產(chǎn)質(zhì)量均優(yōu)于北京銀行。
此外，北京銀行的合規(guī)經(jīng)營(yíng)水平也不容樂(lè)觀。據(jù)企業(yè)預(yù)警通提供的數(shù)據(jù)顯示，北京銀行2025年共收到47張罰單，罰沒(méi)金額合計(jì)3929.24萬(wàn)元，在全國(guó)83家城商行中排名第二位。同期，江蘇銀行的罰單數(shù)量為11張，罰沒(méi)金額合計(jì)389.03萬(wàn)元；寧波銀行的罰單數(shù)量為10張，罰沒(méi)金額合計(jì)360.55萬(wàn)元。
2025年11月份，北京銀行總行被中國(guó)人民銀行查獲“占?jí)贺?cái)政存款或者資金”、“違反反假貨幣業(yè)務(wù)管理規(guī)定”、“違反賬戶(hù)管理規(guī)定”、“與身份不明的客戶(hù)進(jìn)行交易”、“未按規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告”等多項(xiàng)違法違規(guī)行為，該行被處以警告、沒(méi)收違法所得1886.3元并罰款2526.85萬(wàn)元處罰。
與此同時(shí)，北京銀行總行11名相關(guān)責(zé)任人受罰，涉及該行運(yùn)營(yíng)管理部、電子銀行部、零售銀行部、信用卡中心、個(gè)人信貸部、公司銀行部、交易銀行部等幾乎全部業(yè)務(wù)條線以及法律合規(guī)部。其中，該行零售銀行部相關(guān)負(fù)責(zé)人侯某被處以警告并罰款21萬(wàn)元重罰，運(yùn)營(yíng)管理部相關(guān)負(fù)責(zé)人趙某被處以警告并罰款19.5萬(wàn)元處罰，電子銀行部相關(guān)負(fù)責(zé)人王某被處以警告并罰款10萬(wàn)元處罰。
2025年9月份，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局北京監(jiān)管局公布的行政處罰信息顯示，北京銀行總行被查獲“違規(guī)為土地儲(chǔ)備項(xiàng)目融資”、“違規(guī)辦理票據(jù)業(yè)務(wù)”、“消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作不規(guī)范”、“法人商用房按揭貸款貸前調(diào)查不到位”等多項(xiàng)違法違規(guī)行為，該行被處以罰款530萬(wàn)元重罰。該行2名相關(guān)負(fù)責(zé)人徐某、王某分別被處以警告并罰款5萬(wàn)元處罰。
（經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)）
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