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對平臺誘導營銷不能以“額”小而縱之
來源:中國經濟網   加入時間:2026-6-11 10:11:03  
對平臺誘導營銷不能以“額”小而縱之

許多消費者都有過類似的糟心經歷:在網絡平臺上購物、點外賣、訂酒店或打車時,以為只是正常付錢,稀里糊涂卻變成了借錢;明明沒點“開通”,平臺卻已悄悄開通了小額信貸;直到收到逾期短信,才發現自己欠了錢。這種誘導式營銷,不僅讓人煩不勝煩,還帶來逾期多付服務費、維權難等問題。

說實話,這些消費金額往往并不大。但部分平臺刻意簡化身份核驗流程、默認勾選信貸支付、縮小風險提示字體,變著法兒地誘導消費者借貸,已涉嫌侵害消費者的知情權、自主選擇權和公平交易權。為什么這些平臺不好好做主業,對當“債主”情有獨鐘呢?

主要是商業利益驅動。我國互聯網發展至今,個人生活消費已深度融入各大網絡平臺。與傳統銀行信貸業務相比,互聯網小額信貸開通便捷、場景適配性強,能與多個消費場景無縫銜接。部分平臺正是看準了這一點,刻意弱化“月付”類產品的借貸屬性,把信貸服務悄悄藏進一筆筆小額消費中,借助高頻消費實現流量變現,讓小額信貸成為平臺增收的一條重要渠道。

同時,違規懲戒成本偏低。從消費者角度看,這類誘導交易單筆金額較小,很多用戶發現權益受損后,也覺得犯不著較真,懶得花時間維權。這種心態無形中縱容了平臺的違規行為。從監管層面看,平臺依托大數據和用戶畫像,精準鎖定年輕人、價格敏感人群、余額不足用戶等易被誘導的群體,展開精細化、隱蔽化的營銷攻勢。這大大增加了監管事前識別、事后溯源的難度,使得平臺的違規懲戒成本遠低于業務收益。

單筆誘導交易金額雖小,但覆蓋面廣、發生頻次高,積少成多,危害著實不小,已成為消費痛點和行業頑疾。如何根治互聯網小額信貸的一系列痛點問題?需要在“嚴、實、細”上下功夫。

在“嚴”上發力,讓監管真正“長出牙齒”。近日,中國人民銀行等八部門擬定的《金融產品網絡營銷管理辦法》,直指互聯網小額信貸問題,明確嚴禁非銀行支付機構將貸款、理財產品放進支付工具選項。各監管部門應以此為抓手,精準打擊違規亂象,大幅提高違法違規成本,形成有力震懾。

在“實”上發力,壓緊壓實平臺主體責任。新規落地后,平臺不能再以自身僅提供中轉信息服務等理由規避法律責任,必須加快整改步伐,推動網絡支付回歸便民交易的本源。

在“細”上發力,精準防控新型違規套路。整治顯性亂象的同時,更要嚴防違規行為“換馬甲”。尤其要重點防范誘導營銷從支付結賬主頁面,悄悄轉移到首頁彈窗、下單跳轉、會員捆綁等更隱蔽的場景。只有露頭就打,才能讓各類新型誘導套路無處藏身。

說到底,唯有從源頭堵住漏洞、從機制上抬高違法成本、從細節上織密防護網,才能推動互聯網小額信貸回歸合法合規的軌道,讓消費者的每一次支付都明明白白。(中國經濟網專欄作者 毛同輝)


編輯:曹鳳芹

 

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