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儲蓄國債“入池”個人養(yǎng)老金影響幾何

來源：經(jīng)濟日報　　加入時間：2026-6-16 9:29:21　　

儲蓄國債“入池”個人養(yǎng)老金影響幾何

從6月份起，個人養(yǎng)老金可以購買國債了。近期，財政部發(fā)行兩期儲蓄國債，最大發(fā)行額達700億元，設置了個人養(yǎng)老金專屬額度，面向個人養(yǎng)老金賬戶投資者發(fā)售。儲蓄國債納入個人養(yǎng)老金產(chǎn)品范圍，對于個人養(yǎng)老金與儲蓄國債而言，意義不一般。

養(yǎng)老是民生大事，個人養(yǎng)老金是近年來受到廣泛關注的一個話題。自2024年12月15日起，參加城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險或者城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險的勞動者，均可以參加個人養(yǎng)老金制度。簡單來說，就是個人存一筆錢并進行投資，作為基本養(yǎng)老保險的補充，到退休的時候再多一份收入，也就是多了一重保障。

個人養(yǎng)老金繳費，并非簡單的儲蓄，而是可以由參加人自主選擇、自主決定用于購買符合規(guī)定的金融產(chǎn)品，在享受稅收優(yōu)惠政策的同時，還可獲取一定的投資收益，這也是個人養(yǎng)老金的吸引力所在。這些錢投向哪些金融產(chǎn)品，成為能否實現(xiàn)資產(chǎn)保值增值的關鍵。個人養(yǎng)老金是養(yǎng)老錢、養(yǎng)命錢，投資無疑馬虎不得，需要慎之又慎。進入個人養(yǎng)老金投資范圍的產(chǎn)品應當具備運作安全、成熟穩(wěn)定、標的規(guī)范、側(cè)重長期保值等特征，個人養(yǎng)老金參加人則可以根據(jù)自己的偏好選擇購買具體產(chǎn)品。

在建立個人養(yǎng)老金制度后，個人養(yǎng)老金產(chǎn)品主要包括保險、理財、基金、儲蓄，這次“上新”國債，激起了社會大眾的關注與興趣。此前，由于存在產(chǎn)品同質(zhì)化嚴重、收益一般等問題，不少人雖然開了戶但不往里存錢，存在“開戶熱、繳存冷”現(xiàn)象。激活“沉睡”賬戶、增強個人養(yǎng)老金吸引力，必須優(yōu)化產(chǎn)品供給，更好地促進資金保值增值。儲蓄國債的加入，豐富了養(yǎng)老金參加人的投資產(chǎn)品，個人和市場反響熱烈，特別是受到了穩(wěn)健型投資者的歡迎。

國債特別是儲蓄國債為何受到如此大的青睞？道理并不復雜，國債是國家為籌集財政資金而發(fā)行的政府債券，由國家信用背書，具有最高的信用度，被公認為是最安全的投資工具，稱為“金邊債券”。除了安全性高，國債還有保本保息、收益穩(wěn)定、投資門檻較低等特點，受到很多投資人尤其是風險偏好較低人群的歡迎，有時甚至出現(xiàn)銀行網(wǎng)點排長隊、“秒光”“一債難求”的景象。

對于個人養(yǎng)老金制度而言，儲蓄國債的“入池”是擴大個人養(yǎng)老金參與面、破解賬戶“休眠”難題的重要契機。按照有關部署，還有必要將特定養(yǎng)老儲蓄、指數(shù)基金納入個人養(yǎng)老金產(chǎn)品目錄，推動更多養(yǎng)老理財產(chǎn)品納入個人養(yǎng)老金產(chǎn)品范圍；研究開發(fā)符合長期養(yǎng)老需求的個人養(yǎng)老儲蓄、中低波動型或絕對收益策略基金產(chǎn)品等金融產(chǎn)品。此外，個人養(yǎng)老金還需在提高管理服務水平、完善領取條件和辦法等方面持續(xù)下足功夫。

對于儲蓄國債而言，公眾的持續(xù)青睞也提出了加強產(chǎn)品創(chuàng)新、做好產(chǎn)品發(fā)行的課題。優(yōu)化期限結構、利率結構，豐富具體品種，除了養(yǎng)老，也可以研究設計建設、教育等專項儲蓄國債產(chǎn)品。可以考慮適當增加發(fā)行規(guī)模，滿足投資者的購買需求。發(fā)行渠道上，在做好柜面銷售的同時，提升電子式儲蓄國債的信息化服務水平，讓購買更加方便快捷。

投資者也需要掌握金融知識、提升風險意識，科學規(guī)劃自己的投資和養(yǎng)老。國債按照不同的發(fā)售對象劃分，分為儲蓄國債和記賬式國債兩大類。儲蓄國債直接面向個人銷售，在存續(xù)期內(nèi)不可上市交易。記賬式國債在存續(xù)期內(nèi)可在市場進行交易。記賬式國債則在一級市場主要面向機構投資者發(fā)行，上市后，個人投資者也可在二級市場向機構投資者購買，交易價格隨市場行情波動，投資者應具有一定投資經(jīng)驗和風險承擔能力。投資者只有根據(jù)自己的情況與需求進行合理選擇，才能更好讓資產(chǎn)保值增值，打造更美好生活。（作者：曾金華）

編輯：曹鳳芹

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